国际金融危机发生后，拉脱维亚银行业非居民存款显著上升，引发美国、欧盟及拉
脱维亚本国金融监管部门的注意，随即加大反洗钱调查力度。近年来，多家拉脱维亚银
行因涉洗钱被处罚款或吊销牌照。2018年2月，美国财政部金融犯罪执法网络（FinCen）
发布报告称拉脱维亚ABLV银行涉嫌洗钱，将其列入初级洗钱机构，拟禁止其进入美国
市场。该行随之发生“挤兑潮”，流动性严重恶化，开始清算程序。在持续调查和处罚
下，至2019年上半年，拉脱维亚银行业的非居民存款减少了 24亿欧元，其中包括7亿欧
元的欧盟公民存款，以及17亿欧元的非欧盟公民存款。2021年，拉脱维亚银行业总资产
为253亿欧元，较2020年增长10亿欧元；总存款额为209亿欧元，同比增长2%。
据拉脱维亚金融与资本市场委员会统计，截至 2018年2月，拉脱维亚银行业客户中
有1.7万家空壳公司。其中，32%在英国注册，其他注册地分别为：英属维尔京群岛（占
18.1%）、伯利兹（7%）、塞浦路斯（6.8%）、塞舌尔（6.6%）、中国香港（6.4%）、
巴拿马（6%）、其他国家和地区（17.2%）。根据2018年5月生效的拉脱维亚《防 范洗
钱与恐怖主义融资法》修正案，禁止信贷机构、支付机构、电子货币机构、投资经纪公
司、从事客户个人投资管理及开放式投资基金的公司与空壳公司合作。
【保险公司】
截至2021年底，拉脱维亚共有6家保险公司，为11个欧盟成员国的非寿险公司分支
机构提供保险服务。2021年，拉脱维亚的保费总额为11.4亿美元，同比增长6.6%。其中
25.5%投保人寿险，74.5%投保其他险种。非寿险保费为 8.5亿美元，同比增长6.1%；人
寿保险保费为2.9亿美元，同比增长7.8%。人寿保险的保费已经超过新冠疫情前水平的
16.9%，而非人寿保险的保费则高出1.4%。
【外国公司开立账户】
拉脱维亚部分银行可为外国企业开立帐户，2018年2月，ABLV银行事件发生后， 各
银行对开户材料进行更为严格的审查，申请开户难度加大。针对不同国家的企业，银行
所需的开户文件有差异。 一般要求境外注册的企业提供初始资金来源、 企业类型和账户
交易相关文件、企业主要产品和服务介绍、企业核心客户和供应商信息、企业运营地和
相关财务状况等资料。 根据企业注册地不同， 银行对企业提供的相关法律证明和文件的
审查方式不同。
4.2.4 融资渠道
拉脱维亚属欧元区成员国， 基础利率水平参考伦敦银行间同业拆借利率 （Libor）和