瑞 士（2025年版）
【金融业投资准入】瑞士金融法律和监管体系相对完备，为瑞士金融业提供了有力
的法制基础和保障。瑞士目前的法律体系涉及瑞士现行的银行、证券、投资、私营保险
等各个金融监管领域。
1934年瑞士颁布了西方第一部《联邦银行法》（法律编号：952.0，网址：
www.fedlex.admin.ch/eli/cc/51/117_121_129/de），按规定成立银行委员会，负责监督管
理瑞士银行是否依法从业。
随着金融业的发展和银行经营范围的逐渐扩展，瑞士又相继颁布了《金融机构法》
（网址：www.fedlex.admin.ch/eli/cc/2018/801/de）、《银行和储蓄银行规则》《交易所
和证券交易规则》（网址：www.fedlex.admin.ch/eli/cc/2019/763/de）、《保险监管法》
（网址： www.fedlex.admin.ch/eli/cc/2005/734/de），以及《反洗钱法》（网址：
www.fedlex.admin.ch/eli/cc/1998/892_892_892/de）等。这些法律法规明确规定了瑞士监
管当局作为国家监管机构所拥有的权限和各被监管机构必须履行的接受监管的各项义
务，使金融监管在各个金融领域真正做到了有法可依、有法必依、执法必严、违法必究。
2007年6 月，瑞士联邦议会通过《金融市场监管法案》（网址：
www.fedlex.admin.ch/eli/cc/2008/736/de）。该法案于2009年1月1日生效，并成立瑞士金
融市场监督管理局（FINMA）。瑞士金融市场监督管理局整合了联邦私人保险管理办公
室（FOPI）、瑞士联邦银行业委员会（ SFBC）以及瑞士反洗钱控制委员（ AMLCA）先
前的职能，全面负责瑞士所有的金融监管，包括监管银行、保险公司、证券交易所、证
券交易商、集体投资计划、分销商和保险中介机构及其他直属的金融中介机构（其中包
括外汇交易），保护金融市场客户和机构正常运作，创造稳定的金 融环境，增加客户对
瑞士金融机构的信心。
瑞士金融市场监督管理局也是瑞士外汇交易商的监管机构。在瑞士，只要是接受存
款用于第三方融资的交易都归为银行业务活动。外汇交易商必须具有银行资质才能进行
外汇交易。银行保留为客户执行外汇交易的权利，所有 FINMA授权的银行都能提供外汇
交易业务。
【数字经济管理】联邦通信局（ OFCOM）负责管理公共数据，各主管部门评估法
律框架和方法，以改进各自领域非个人数据的使用。瑞士财政部设有未来数据处理和数
据安全专家组。瑞士联邦知识产权局（ IPI）2021年发布了题为“对私营部门非个人数据
使用”的报告。IPI网站免费提供数据传输、数据订购和数据交换相关协议。IPI将与私