定汇率、发行货币等。其贷款对象均为国家机构，很少向私人部门发放贷款。根据刚
果中央银行公布的资料，在刚果（金）现运营的商业银行有 18家。主要有刚果商业银
行（ BCDC） 、洛 氏 银行（Rawbank ）、 刚果经 济银 行（ ECOBANK）、标 准银行
（Standard Bank，中国工商银行控股银行）等。
目前，中资银行尚未在刚果（金）设立分支机构。国内银行与当地银行基本没有
直接的业务合作关系。 2019年5月2日，刚果（金）中央银行正式宣布将人民币同美元
和欧元一道作为该国外汇储备货币，以促进两国间经贸关系的发展。
当地外资银行 Rawbank近年来与中国多家银行建立了合作关系， 2019年5月，
Rawbank正式启动人民币转账汇款和结算业务。
【保险】
2016年，刚果（金）政府成立刚果 （金）保险监督管理局（Autorité de ré gulation
et de contrô le d'assurance (ARCA) ），确保刚果（金）保险主体和客户符合当地监管要
求。截至2023年10月，保险监督管理局为 10家保险公司和 30家保险中介发 放许可。目
前，刚果（金）市场上共有7家财产险保险公司、3家寿险公司、2家区域性的（强制）
再保险公司 。其中 的7家财险公司为 Global Pionner Assurance （GPA）、ACTIVA、
SFA、RAWSUR SA 、SUNU、Mayfair、Socié té Nationale des Assurances ，其中Global
Pionner Assurance是唯一一家有中资背景的保险公司。
刚果（金）保险深度2021年为0.4%，2022年上升至0.65%-0.75%，远低于世界平均
水平（2021年全球保险深度为5.96%），但未来市场潜力巨大。自2019年市场开放竞争
以来，刚果（金） 整体保险市场规模增长迅速 ，保费从2018年的6675万美元增至2024
年的3.5215亿美元，增幅达428%。
4.2.4 融资渠道
【贷款利率】
当地金融机构和外资银行在当地开设的分支机构基本上以存储业务和汇兑业务为
主，贷款业务非常少，且利率偏高。因此，外资企业在当地银行融资的可能性不大。
如需申请融资，则视各银行的不同要求进行操作，没有统一要求。
自2013年以来，刚果（金）中央银行先后 3次下调贷款指导利率：2013年1月4日，
将原定6%的指导利率下调至4%；2013年2月28日，由4%下调至3%；2013年11月8日，
由3%下调至2%。
尽管指导利率一再下调，但当地商业银行实际贷款利率仍大多维持在 14.77%-
23.63%的水平。很显然，刚果（金） 中央银行的指导利率对当地商业银行实际上并无