人、企业及美国公司的海外分支机构，都要遵守这些制裁和禁运规定。
4.2.3 银行和保险公司
【银行机构】
美国银行系统是一个以商业银行为主，包括中央银行、储蓄机构、投资银行和政府
专业性银行在内的庞大体系。
美国银行业现行的监管体系是双轨制，即由联邦政府或州政府对各银行机构（包括
在美运作的各类外国银行机构）实施监管。 联邦银行监管机构主要包括美联储（Federal
Reserved System，FED）、货币监理署（Office of the Comptroller of the Currency，OCC）
和联邦存款保险公司（Federal Deposit Insurance Corporate，FDIC）等。其中，美联储担
负着重要的金融监管职能，通常将美联储视作美国的中央银行。根据美联储2024年《监
管报告》，美国本土和外资银行机构分为总资产超过1000亿美元的大型银行、100-1000
亿美元的区域性银行，以及 100亿美元以下的金融控股公司 （信息来源：
https://www.federalreserve.gov/publications/supervision-and-regulation-report.htm）。可服务
外国投资者的美国主要银行包括摩根大通（JPMorgan Chase）、美国银行（Bank of
America）、富国银行（Wells Fargo）、花旗集团（Citigroup）等。
【保险公司】
美国对企业保险有较为完善的法律体系。不同类型的企业、行业和州有不同的强制
保险要求。几乎所有州都要求雇主为员工购买劳工保险（ Workers’ Compensation
Insurance），包括提供工伤保险，保障员工在工作期间因工受伤或患病的医疗费用及部
分工资损失。未购买劳工保险属于违法行为，企业将面临高额罚款和法律诉讼风险。例
如纽约、加利福尼亚、新泽西、夏威夷等州还强制要求雇主为员工购买伤残保险
（Disability Insurance）或带薪家庭假保险（Paid Family Leave）。根据美国全国保险监
督员协会（NAIC）数据，2024年美财产与意外险市场份额前五的保险公司分别为州立农
业保险（10.3%）、前进保险（7.18%）、伯克希尔·哈撒韦（5.98%）、好事达保险（5.28%）、
利宝互助保险 （ 4.17%）。（信息来源： https://content.naic.org/sites/default/files/research-
actuarial-property-casualty-market-share.pdf）
【中资银行】
中国银行 、交通银行、招商银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行等
在美设有分行，提供针对中美企业的投资、贸易融资和清算服务。具体信息见下表。