41 德 国（2025年版）
构和个人投资者提供资产管理服务。慕尼黑再保险公司在全世界150多个国家从事非人寿保险
和人寿保险两类业务， 并拥有60多家分支机构。 德国健康保险股份公司是欧洲最大的商业健康
保险公司。1997年， 该公司与维多利亚公司、 汉堡·曼海姆公司和DAS公司联合成立了ERGO保
险集团公司，目前ERGO是德国第二大私人保险公司。
【在德中资银行】
中资五大主要银行均在德国设有分支机构， 大部分集中在法兰克福 （美茵河畔） ， 部分在
柏林、 杜塞尔多夫、 汉堡以及慕尼黑等地设点。 以中国银行为例， 在德国为企业客户提供的服
务包括： 公司存款 （活、 定期存款账户） 、 贸易金融 （信用证开立、 银行间代付、 福费廷等） 、
外汇资金（即期、远期、择期外汇买卖、外汇掉期）、公司贷款（外保内贷、内保外贷、全球
统一授信、银团贷款等）、清算服务（欧元、非欧元清算）等。
【开立账户】
外国企业在当地银行开立账户通常须在德国工商部门登记。如企业在其他欧盟国家设立，
德国部分银行也可为其开立企业账户。 开立账户需要提供工商登记证明、 税号、 企业主身份证
明。银行通常会向德国信用测评机构Schufa公司问询企业主的征信情况。
4.2.4 融资
【利率水平】
2022年7月，欧洲央行决议将基础利率提高0.5个百分点，由此结束了2016年以来的零利率
政策。至2023年9月， 欧洲央行已十次加息，基准利率升至4.50%。2023年10月以来，由于通胀
预期明显改善，欧央行维持利率不变。2024年6月，欧央行首次降息，三大关键利率均下调25
个基点。经过连续8轮降息，截至2025年6月，欧央行已将主要再融资利率下调至2.25%，边际
贷款便利利率下调至2.50%，存款便利利率下调至 2.00%。据德国联邦银行数据， 2025年4月，
100万欧元以下1年期以下非金融企业贷款实际利率为4.45%，1至5年期实际利率为4.48%，5年
期以上实际利率为4.46%；100万欧元以上1年期以下实际利率为4.88%，1至5年期实际利率为
4.89%，5年期以上实际利率为4.88%。
【融资条件】
在融资条件方面， 外资企业与当地企业享受同样待遇。 但中国企业应注意德国银行体制与